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El segmento de las Fintech, empresas basadas en tecnología para la industria financiera, es un sector que venía acostumbrado a una expansión en cantidad de jugadores y facturación en los últimos años.

Sin embargo, la guerra de Rusia con Ucrania y el “fly to quality” que desató, provocó algunas sacudidas en este mercado que anticipan fusiones y adquisiciones en el sector, además de reconfiguración de los negocios.

En este contexto, en distintos lugares se están experimentando movimientos importantes. No obstante, nadie apuesta a un derrumbe del sector, pero sí a cambios con una mayor competencia de la denominada banca tradicional.

En los últimos años el proceso de transformación digital de los bancos se aceleró y se multiplicaron los productos y servicios digitales.

A nivel global, según informa el sitio DebMedia, el sistema bancario había realizado fuertes inversiones en soluciones para la gestión del riesgo y la atención al cliente front office, pero surgió la necesidad de avanzar fuerte hacia la transformación digital.

Según indica la nota, un estudio de IDC Digital Transformation Leader Sentiment Survey para el 2017, el 100% de los bancos indicaron como prioridad la transformación digital de la organización y un 60% consideró mejorar la experiencia del cliente.

Además, un 50% de los encuestados señaló a la Transformación Digital como la mejor forma de crear nuevos modelos de negocios mediante la innovación.

Cambios pandémicos

Si bien desde hace años la banca tradicional sabe que debe mejorar sus servicios y herramientas para evitar que el universo Fintech les arrebate mercado, con la pandemia el nivel de transacciones digitales se desarrolló de tal forma, que aceleró todos los planes.

Hasta ese momento lo bancos mostraban algunas debilidades, que según DebMedia, impidió a los bancos estar a la altura de la demanda. Entre ellas menciona a la insuficiente capacidad de sus canales digitales, lo que les impidió atender de manera adecuada a una población que dejó de ir a los bancos de manera presencial de un día para el otro.

A partir de ese momento la Transformación Digital forma parte del centro de la gestión de todo el sector. Entre las principales innovaciones se encuentran el uso de interfaces modernas a través de API abiertas, microservicios, contenedores y métodos ágiles para el desarrollo entre otros.

Parte de este cambio implica reemplazar las aplicaciones tradicionales que funcionaban como interfaz de usuario a otras más modernas y móviles, con el uso de Inteligencia Artificial y una mejora de la experiencia de usuario.

Hoy la banca aún funciona con un mix de arquitecturas tradicionales y modernas, por lo que el impulso para la expansión de las nuevas tecnologías aún tiene mucho camino por recorrer.

Oportunidades y nuevo modelo de negocio

Hay una frase en todo el sistema que dice que “hay que poner al cliente en el centro del proceso”. Y, aunque parece una frase hecha, lejos está de serlo. El hecho de que el cliente encuentre una flexibilidad nunca antes vista es una prueba de ello.

Según el portal especializado Accionpoint, para los bancos es clave redefinir la experiencia del cliente, adoptar la perspectiva de los dispositivos móviles y desarrollar una estrategia de datos para lograr la personalización de las ofertas.

Además, necesitan plataformas tecnológicas adecuadas que les garanticen agilidad y flexibilidad para incorporar nuevos servicios, vincularlos con sistemas heredados e integrarse con terceros.

Según publicó ipropup, en base al testimonio de Víctor Almandoz, gerente de consultoría de IDC Latam, en América Latina casi el 50% de la población aún no tiene acceso a la banca tradicional y de los que tienen cuenta bancaria, sólo el 35% la utiliza. Al mismo tiempo, casi el 60% de la economía global ya se digitalizó o está en vías de hacerlo.

Los bancos saben de esto, aunque no todos están en condiciones de aprovecharlo. La digitalización de las instituciones financieras aún es débil y sólo las más grandes han avanzado.

Sólo alrededor del 25% de los bancos había avanzado en transformación digital antes de 2019, y aunque en la actualidad todo el sistema avanza en el mismo sentido, cerca de la mitad activó el proceso durante la pandemia.

Las estrategias fueron variadas. Muchos desarrollaron su transformación digital por sí mismos y otros recurrieron a las alianzas estratégicas o asociaciones con fintech.

Esto provocó que muchas plataformas de TI, construidas previamente, queden obsoletas. En muchos casos, estos sistemas heredados, necesitan mejoras complejas.

El problema de los datos

Uno de los grandes problemas que suelen presentarse es el del manejo del creciente volumen de datos y la complejidad de la seguridad de estos datos.

El portal mencionado anteriormente, citando a Forrester Research, señala que el 25% de los bancos dice que los problemas de datos se encuentran entre los mayores obstáculos para la transformación digital y el 24% cita a la seguridad.

La digitalización bancaria generó un gran volumen de datos, pero aún quedan muchas organizaciones que las subaprovechan, es decir que no logran hacer que sus datos se vuelvan productivos para la organización.

Según una encuesta de la consultora CSI, muchos bancos consideran que el uso eficiente de los datos de los clientes es una prioridad estratégica, pero la mayoría se califica a sí misma con un puntaje promedio o deficiente en el uso de esa información.

Entre las tendencia que identifica Forbes se encuentra la innovación tecnológica que reconoce que “los bancos se están volviendo más expertos en detectar cuando desarrollar, cuando comprar y cuando construir una alianza” para estar a la altura de los desafíos tecnológicos a la velocidad que el mercado demanda.

En línea con esto, algunos bancos a nivel global ya comenzaron a identificar la necesidad de automatizar procesos que involucran datos de millones de transacciones diarias. La plataforma integral para gestión de datos Conciliac EDM ya aporta esta solución a algunos de ellos a nivel global.  Si quieres saber cómo, habla con nosotros.